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Panorama des prêts à l’habitat des ménages – Novembre 2023
Le crédit à l’habitat : données disponibles au 8 janvier 2024
Sauf mention contraire, toutes les statistiques présentées ci-après se basent sur une collecte mensuelle auprès de la totalité du système bancaire, couvrant les prêts ayant fait l’objet d’une signature irrévocable par le prêteur et l’emprunteur en cours de mois. La Banque de France remercie l’ensemble des déclarants pour leur mobilisation renforcée visant à apporter au lecteur une information exhaustive, rapidement actualisée et fiabilisée.
Panorama mis à jour le 8 janvier 2024.
La production mensuelle de crédits à l’habitat hors renégociations évolue autour de 9 Mds€
![G1 – Crédits nouveaux à l’habitat à destination des particuliers, cvs, en Mds€ - G1bis – Production annuelle de crédits à l’habitat (hors renégociations) aux particuliers, en Mds€](/system/files/styles/image_media_mobile_730x410_/private/2024-01/Panorama_prets_immobiliers_menages_nov_2023-g1.png?itok=NEht0jEV)
*cumul entre décembre 2022 et novembre 2023
![G2 – Taux de croissance annuel des encours de crédit à l’habitat, en %](/system/files/styles/image_media_mobile_730x410_/private/2024-01/Panorama_prets_immobiliers_menages_nov_2023-g2.png?itok=c6sy86oc)
La hausse des taux d’intérêt des crédits à l’habitat se poursuit
![G3 – Taux d’intérêt des nouveaux prêts à l’habitat aux particuliers, en %](/system/files/styles/image_media_mobile_730x410_/private/2024-01/Panorama_prets_immobiliers_menages_nov_2023-g3.png?itok=g9CNlX4f)
![Taux d’intérêt des nouveaux prêts à l’habitat aux particuliers, en %](/system/files/styles/image_media_mobile_730x410_/private/2024-01/Panorama_prets_immobiliers_menages_nov_2023-t3.png?itok=-A8Qpq3i)
Une comparaison européenne toujours favorable au marché français
![G4 – Production de crédits à l’habitat aux ménages (hors renégociations), cumul 12 mois en Mds€* - G4bis – Production de crédits à l’habitat aux ménages (hors renégociations), cumul 12 mois rapportée au PIB](/system/files/styles/image_media_mobile_730x410_/private/2024-01/Panorama_prets_immobiliers_menages_nov_2023-g4.png?itok=7GSHTft9)
*Dans ce graphique, la production de la France en 2022 (235Mds€) est plus élevé que celle des particuliers-France (218Mds€, cf. G1) pour deux raisons : d’une part il s’agit ici du périmètre « ménages » (en plus des particuliers sont ajoutés les entrepreneurs individuels et les ISBLSM) et, d’autre part, il s’agit des crédits octroyés aux ménages résidents de la zone euro et non pas aux seuls ménages résidents dans chacun des pays.
![G4ter – Production mensuelle (hors renégociations) de crédits à l’habitat aux ménages, non-cvs, en Mds€](/system/files/styles/image_media_mobile_730x410_/private/2024-01/Panorama_prets_immobiliers_menages_nov_2023-g4ter.png?itok=92EdGjZ3)
![G4quarter – Taux de croissance annuel des encours de crédits à l’habitat, en %](/system/files/styles/image_media_mobile_730x410_/private/2024-01/Panorama_prets_immobiliers_menages_nov_2023-g4quarter.png?itok=IK7py9Eg)
![G5 – Taux d’intérêt des crédits nouveaux à l’habitat des ménages de la zone euro, TAEG en %](/system/files/styles/image_media_mobile_730x410_/private/2024-01/Panorama_prets_immobiliers_menages_nov_2023-g5.png?itok=wkPWyA-N)
![G5bis – Part des crédits à taux variable dans la production de crédits à l’habitat, en %](/system/files/styles/image_media_mobile_730x410_/private/2024-01/Panorama_prets_immobiliers_menages_nov_2023-g5bis.png?itok=rAhZk2LL)
Une estimation du pouvoir d’achat immobilier des ménages qui continue de se replier après le cycle de forte hausse de la décennie 2010
Le pouvoir d’achat immobilier des ménages, est mesuré ci-dessous comme le nombre de m² pouvant être acquis par un ménage disposant d'un revenu médian et empruntant au maximum de sa capacité.
![G6 – Pouvoir d’achat immobilier et variation des facteurs par rapport à décembre 2007](/system/files/styles/image_media_mobile_730x410_/private/2023-12/Panorama_prets_immobiliers_menages_oct_2023-6bis.png?itok=we5PRvyP)
Un accès au crédit qui se maintient
Des indicateurs complémentaires montrent qu’en France les prêts immobiliers sont restés accessibles à toutes les catégories d’emprunteurs. La part de primo-accédants pour l’achat d’une résidence principale représente la moitié de la production (cf. G7).
![G7 – Part des primo-accédants dans la production de crédits à l’habitat pour l’acquisition d’une résidence principale, en % G8 – Encours de prêts immobiliers à taux 0%, en Mds€](/system/files/styles/image_media_mobile_730x410_/private/2024-01/Panorama_prets_immobiliers_menages_nov_2023-g7.png?itok=oEAojZDL)
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Mise à jour le 2 Février 2024