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Panorama des prêts à l’habitat des ménages – Avril 2024

Published on 7 June 2024

Panorama mis à jour le 6 juin 2024

Sauf mention contraire, toutes les statistiques présentées ci-après se basent sur une collecte mensuelle auprès de la totalité du système bancaire, couvrant les prêts ayant fait l’objet d’une signature irrévocable par le prêteur et l’emprunteur en cours de mois.

En avril, la production de crédits à l’habitat (hors renégociations) rebondit nettement et les banques indiquent une amélioration de la demande

Image Crédits nouveaux à l’habitat à destination des particuliers, cvs, en Mds€ Thématique Crédit Marché immobilier et patrimoine des ménages
*cumul sur 12 mois glissants (mai 2023 – avril 2024)
Source : Banque de France ; premier point disponible : janvier 2003 (octobre 2010 pour la production hors renégociations) ; dernier point affiché : avril 2024
Image Facteurs explicatifs de l’évolution de la demande de crédits à l’habitat, solde d’opinions en % Thématique Marché immobilier et patrimoine des ménages Crédit Catégorie Statistiques
Source : Banque de France (enquête sur la distribution du crédit auprès des banques); dernier point affiché : 1er trimestre 2024
Image Taux de croissance annuel des encours de crédit à l’habitat aux particuliers, en % Thématique Marché immobilier et patrimoine des ménages Crédit Catégorie Statistiques
Source : Banque de France ; dernier point affiché : avril 2024
Image Prix des logements anciens en France métropolitaine Thématique Marché immobilier et patrimoine des ménages Crédit Catégorie Statistiques
Source : INSEE ; dernier point affiché : 1er trimestre 2024

La baisse des taux d’intérêt des crédits à l’habitat entamée en février se poursuit

Image Taux d’intérêt des nouveaux prêts à l’habitat aux particuliers, en % Thématique Marché immobilier et patrimoine des ménages Crédit Catégorie Statistiques
Source : Banque de France ; dernier point affiché : avril 2024
Image Taux des crédits nouveaux (taux effectif au sens étroit, moyenne mensuelle) Thématique Immobilier Crédit Catégorie Statistiques
Source : Banque de France

Rapportée au PIB, la production de crédits à l’habitat demeure en France supérieure à celle de la moyenne de la zone euro

Image Production de crédits à l’habitat aux ménages (hors renégociations), cumul 12 mois en Mds€* et au PIB Thématique Marché immobilier et patrimoine des ménages Crédit Catégorie Statistiques
Sources : Banque centrale européenne, Eurostat
*Dans ce graphique, la production de la France en 2022 (235Mds€) est plus élevé que celle des particuliers-France (218Mds€, cf. G1bis) pour deux raisons : d’une part il s’agit ici du périmètre « ménages » (en plus des particuliers sont ajoutés les entrepreneurs individuels et les ISBLSM) et, d’autre part, il s’agit des crédits octroyés aux ménages résidents de la zone euro et non pas aux seuls ménages résidents dans chacun des pays.
Image Production mensuelle (hors renégociations) de crédits à l’habitat aux ménages, non-cvs, en Mds€ Thématique Marché immobilier et patrimoine des ménages Crédit Catégorie Statistiques
Source : Banque centrale européenne ; premier point disponible : décembre 2014 ; dernier point affiché : avril 2024
Image Taux de croissance annuel des encours de crédits à l’habitat aux ménages, en % Thématique Marché immobilier et patrimoine des ménages Crédit Catégorie Statistiques
Source : Banque centrale européenne ; dernier point affiché : avril 2024
Image Encours de crédits aux ménages, en % du PIB Thématique Marché immobilier et patrimoine des ménages Crédit Catégorie Statistiques
Source : Banque centrale européenne ; dernier point affiché : avril 2024
Image Taux d’intérêt (hors frais et assurance) des crédits nouveaux à l’habitat (hors renégociations) des ménages de la zone euro, en % Thématique Marché immobilier et patrimoine des ménages Crédit Catégorie Statistiques
Source : Banque centrale européenne ; dernier point affiché : avril 2024
Image Part des crédits à taux variable dans la production de crédits à l’habitat, en % Thématique Marché immobilier et patrimoine des ménages Crédit Catégorie Statistiques
Source : Banque centrale européenne ; dernier point affiché : avril 2024

Au premier trimestre 2024, le pouvoir d’achat immobilier des ménages se redresse 

Le pouvoir d’achat immobilier des ménages est mesuré ci-dessous comme le nombre de m² pouvant être acquis par un ménage disposant d'un revenu moyen* et empruntant au maximum de sa capacité.
 

Image Pouvoir d’achat immobilier et variation des facteurs par rapport à décembre 2007 et décembre 2018 Thématique Marché immobilier et patrimoine des ménages Crédit Catégorie Statistiques
Sources : Banque de France, INSEE; dernier point affiché : 1er trimestre 2024
* le revenu moyen est estimé en divisant le revenu disponible brut (B6) des ménages aux prix courants par le nombre de ménages ; au 1er trimestre 2024 il s’élève à 5 237€ par ménage.

Les primo-accédants et les ménages moins aisés (gagnant moins de 3 SMIC) demeurent les principaux bénéficiaires des nouveaux crédits à l’habitat

Image Part des primo-accédants dans la production de crédits à l’habitat pour l’acquisition d’une résidence principale, en % et Part des prêts relais dans la production de crédits à l’habitat (hors renégociation), en % Thématique Marché immobilier et patrimoine des ménages Crédit Catégorie Statistiques
Source : Banque de France ; dernier point affiché : avril 2024
Image Encours de prêts immobiliers à taux 0%, en Mds€ et Répartition des emprunteurs par tranche de revenus, en % du nombre d’emprunteurs Thématique Marché immobilier et patrimoine des ménages Crédit Catégorie Statistiques
Source : Banque de France ; dernier point affiché : mars 2024 Source : Banque de France ; dernier point affiché : avril 2024

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Statistiques Housing market and household wealth
Séries panorama des prêts à l'habitat des ménages 2024 - 04

Updated on 20 June 2024