Qu’est-ce qu’un virement SEPA ? Comment fonctionne-t-il ?
Un virement est une opération dite « à la main du payeur ».
Le virement permet, sur la base d’une instruction donnée à votre prestataire de services de paiement (généralement votre banque), de débiter votre compte pour créditer celui d’un bénéficiaire.
Le virement SEPA est principalement utilisé par les entreprises et les administrations (règlement des fournisseurs, paiement des salaires, versement des allocations etc.). Les particuliers réalisent aussi des virements SEPA, pour rembourser un ami ou un membre de leur famille ou bien aussi pour régler un achat d’un montant conséquent (achat d’un véhicule, travaux etc.), le plus souvent en utilisant le site Internet ou l’application mobile de leur banque. Il est aussi généralement possible de se rendre au guichet de son agence bancaire pour réaliser ce type d’opération, mais ce service peut être facturé.
Depuis le 1er août 2014, on parle de virement SEPA pour « Single Euro Payments Area », qui est un espace unique de paiement en euro. Le virement SEPA a donc remplacé les différents instruments de virement dits « nationaux ».
La zone SEPA comprend notamment les 27 pays de l’Union européenne, les autres pays de l’Espace économique européen (Islande, Liechtenstein, Norvège), la Suisse, le Royaume-Uni, Andorre, Monaco, Saint-Marin, le Vatican, le Monténégro et l’Albanie.
Il est possible de réaliser des virements en euros vers les 38 pays de l’espace SEPA dans les mêmes conditions que les virements vers les banques françaises : même tarification, mêmes informations à fournir et mêmes délais d’exécution. Il peut toutefois y avoir des frais de change en cas de virement vers un pays qui n’est pas membre de la zone Euro.
À noter : le Royaume-Uni, bien qu'ayant quitté l'Union européenne, est toujours membre de la zone SEPA. Depuis le 1er janvier 2021, les virements vers et depuis le Royaume-Uni doivent comporter l’adresse du payeur.
Foire aux questions
Consulter la FAQPour pouvoir émettre un virement depuis votre compte, il vous faudra transmettre à votre banque les informations suivantes, relatives au bénéficiaire du virement :
Son nom (si c’est un particulier) ou sa raison sociale (si c’est une entreprise),
Son IBAN (International Bank Account Number) qui est son numéro de compte au format européen.
Attention, jusqu’en octobre 2025, les banques ne font aucun contrôle de cohérence entre le nom du bénéficiaire et l’IBAN. Assurez-vous bien l’origine du RIB et en cas de doute n’hésitez pas à appeler directement votre bénéficiaire pour vérifier son IBAN.
Le délai d’exécution d’un virement SEPA est au maximum d’un jour ouvrable à compter du moment de réception de l’ordre de virement par la banque de l’émetteur.
Il est possible d’ajouter un jour ouvrable supplémentaire à ces délais pour les virements SEPA initiés sur support papier.
Oui, la réalisation d’un virement SEPA peut être facturée par votre établissement bancaire. Pour connaître la tarification qui sera appliquée, il convient de consulter la plaquette tarifaire de la banque.
Généralement la tarification est différenciée selon que le virement est fait au guichet de l’établissement, par papier, par téléphone ou en autonomie via Internet. Par ailleurs, la tarification peut aussi être différente selon qu’il est à destination d’un compte dans la même banque ou d’un compte détenu dans un autre établissement.
Oui une limitation est possible pour des raisons de sécurité.
Souvent, le montant des virements réalisables sur Internet est limité. Au-delà d’un certain plafond, il est alors nécessaire de confirmer ou de faire l’opération en agence.
Si vous souhaitez réaliser un virement vers un compte hors de la zone SEPA, il ne s’agira plus d’un virement SEPA mais d’un virement international..
Pour en savoir plus, cliquez ici.
Les incidents et litiges relatifs aux virements SEPA
Un cadre juridique et des règles spécifiques s’appliquent aux virements SEPA. Retrouvez dans cette rubrique toutes les informations concernant les incidents et les litiges relatifs aux virements SEPA : contestation d’un virement SEPA, réaction en cas de virement frauduleux, rejet d’un virement pour défaut de provision etc.
Mise à jour le 3 Avril 2025