Livret A

Le livret A est un livret d’épargne bancaire réglementé permettant de mettre de l’argent de côté et de se constituer une épargne.

Retrouvez dans cet article les conditions et caractéristiques du livret A pour les personnes physiques.

Conditions d'ouverture et de détention

Toute personne physique peut détenir un livret A. Son ouverture n’est soumise à aucune condition d’âge, de revenu, ou encore de nationalité.

Vous pouvez ouvrir un livret A auprès de toutes les banques, y compris les banques en ligne, ayant signé une convention avec l’État.

Pour ouvrir un livret A, vous pouvez solliciter votre banque actuelle ou celle de votre choix. Il n’est pas obligatoire de détenir dans la même banque un compte courant en complément d’un livret A.  

À noter : les banques, en vertu de la liberté contractuelle, ne sont pas obligées d’accepter d’ouvrir un livret A. Toutefois, La Banque Postale assure une mission d’accessibilité bancaire et est tenue d’ouvrir un livret A à toute personne, non détentrice d’un tel livret, qui lui en fait la demande. Les opérations possibles sur un livret A ouvert auprès de cet établissement sont plus larges que pour une autre banque.

Il n’est possible d’avoir qu’un seul livret A par personne.

Afin de respecter cette règle, la banque sollicitée doit s’assurer auprès de l’administration fiscale que vous n’êtes pas déjà titulaire d’un livret A dans un autre banque.

Montant minimal à verser à l’ouverture

Pour ouvrir un livret A, il faut effectuer un versement initial d’un montant minimal de 10 euros. Le versement initial est de 1,50 euros pour un livret A ouvert auprès de La Banque Postale.

Plafond

Le plafond du livret A est de 22 950 euros.

Les versements effectués sur un livret A ne peuvent porter le montant inscrit sur ce livret au-delà de ce plafond.  Ce montant est composé des versements que vous avez effectués et des intérêts déjà capitalisés.

Une fois ce plafond atteint, le livret A continu de porter intérêt mais tout versement supplémentaire est interdit.

Versements / retraits

Les versements et retraits sur le livret A sont libres.
  
Les versements peuvent être effectués en espèces, par chèque ou virement depuis un compte de dépôt au nom du titulaire du livret A.

Les retraits peuvent être effectués en espèces (retrait au guichet de votre banque ou dans un distributeur appartenant au réseau de votre banque si une carte de retrait est associée au livret A), par virement vers un compte au nom du titulaire du livret A, ou encore par un chèque de banque selon les modalités prévues par votre banque.

Les opérations de retrait ne doivent pas rendre le livret A débiteur.

Les opérations de retrait ou de dépôt en espèces doivent être d’un montant minimal  de 10 euros. Ce montant est fixé à 1,50 euros pour un livret A ouvert auprès de La Banque Postale. 

À noter : les mineurs de plus de 16 ans peuvent effectuer seul des retraits sur leur livret A dès lors que le représentant légal ne s’y est pas opposé. 

Les autres opérations possibles

En plus des opérations de versement et de retrait, des opérations complémentaires peuvent être autorisées sur ou à partir d’un livret A. Chaque banque doit préciser sur les conditions générales d’ouverture du livret A les opérations qu’elle autorise.
La Banque Postale quant à elle autorise l’ensemble de ces opérations, à savoir : 

Les opérations de virement suivantes :

• les prestations sociales versées par les collectivités publiques et les organismes de sécurité sociale ;
• les pensions des agents publics ;

Les opérations de prélèvement suivantes :

• de l’impôt sur le revenu, de la taxe d'habitation, des taxes foncières ou de la redevance audiovisuelle ;
• des quittances d'eau, de gaz ou d'électricité ;
• des loyers dus aux organismes d'habitation à loyer modéré et aux sociétés d'économie mixte gérant des logements sociaux ;
• des factures dues aux opérateurs de communication électronique disposant d'un identifiant auprès de l'Autorité de régulation des communications électroniques, des postes et de la distribution de la presse.

Solde du livret

Le solde du livret A ne peut être inférieur à 10 euros ou à 1,50 euros pour un livret A ouvert auprès de  La Banque Postale. 

Rémunération

La rémunération du livret A est fixée par l’État. Elle est de 2,4 % depuis le 1er février 2025 (auparavant 3% entre le 1er février 2023 et le 31 janvier 2025).
Les intérêts sont calculés par quinzaine et capitalisés au 31 décembre de chaque année.

Fiscalité

Le livret A n’est pas fiscalisé. Les intérêts sont nets d’impôts et de prélèvements sociaux. 

Relevé de compte

Un relevé de compte est délivré sur la période définie au contrat dès lors qu’une opération a été réalisée sur le livret A.

Transfert

Le livret A n’est pas transférable, il doit être clôturé puis ouvert dans une autre banque.

Protection de votre épargne 

L’épargne disponible sur votre livret A est protégée par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) en cas de faillite de votre banque.

Vous pouvez retrouver l’ensemble des informations dont vous pourriez avoir besoin via le lien suivant : https://www.garantiedesdepots.fr/fr.

Clôture

La clôture du livret A peut être effectuée à votre initiative, à l’initiative de la banque ou encore en cas de décès de son titulaire. Pour connaître les modalités de clôture propre à votre livret A, vous pouvez consulter les conditions générales du livret A ou la convention de compte de votre banque.

• À votre initiative

Vous pouvez clôturer votre livret A gratuitement et à tout moment, sur demande auprès de votre banque que ce soit par courrier ou au guichet. Une fois que la banque est avisée de votre demande de clôture, celle-ci est tenue de le clôturer dans les 15 jours ouvrés après réception de la demande.
En cas de clôture du compte en cours d'année, les intérêts acquis sont crédités au jour de la clôture. Les fonds seront versés sur un autre compte ouvert à votre nom dans la même banque ou mis sur un compte d’attente. 

• À l’initiative de la banque

La banque à la possibilité de procéder à la clôture d’un livret A moyennant un préavis et sans avoir à motiver sa décision, en revanche en cas d’anomalie de fonctionnement la clôture pourra être effectuée sans préavis.
La banque procèdera à la restitution de solde comprenant les intérêts comptabilisés au moment de la clôture.

• En cas de décès

À la connaissance du décès du titulaire du livret A, la banque procède au blocage du livret A c’est-à-dire qu’elle n’autorise plus d’opération de dépôt ou de retrait. Toutefois certaines opérations en cours de réalisation, avant la connaissance du décès, par la banque peuvent avoir lieu.